ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК

Для получения ответного звонка укажите свой номер телефона в форме ниже.

Закрыть
Обратный звонок

(812) 425-12-30

СПб, Московский пр, д.8

ББ/Ц "Концерн Питер", оф.104

Как снизить процент по ипотеке. Минимизация выплат по потребительским и иным кредитам под залог недвижимости

Для начала опровергнем одно достаточно распространенное заблуждение. Большинство обычных граждан считают, называют ипотекой только такие финансовые сделки, когда залогом является сама приобретаемая в кредит недвижимость. Юридически и фактически такая сделка ничем не отличается от любого займа, выдаваемого под залог недвижимости. Любой кредит под залог недвижимости является и по праву называется ипотекой. Следовательно, советы, которые мы дадим ниже, имеют более широкую сферу применения, чем многие могли полагать.  
 Сделаем ещё одну оговорку. Мы будем говорить о том, как снизить процент по ипотеке на этапе заключения договора. Темы перекредитования, пересмотра условий уже действующего соглашения требуют отдельного рассмотрения.

 
 Как снизить процент по ипотеке, потребительскому или иному займу под залог недвижимости?

 
 - «правильно» представить цель кредита
 
 Во многих случаях (например, приобретения жилья в ипотеку) этот совет неприменим, поскольку цель очевидна. Но, например, в случае использования в качестве залога недвижимости коммерческой, у банка могут возникнуть серьёзные подозрения, что цель кредита – финансирование бизнеса. Даже если офис, склад, помещение магазина оформлены на физическое лицо, финансисты автоматически считают, что речь идет не о потребительском кредитовании. А в этом случае ставка будет существенно выше. Выходом является включение в договор четкого указания цели кредита. При этом заёмщик должен будет в последующем  подтвердить, что средства истрачены именно на указанные цели. Такой же подход, указание конкретной цели (скажем, ремонт квартиры, строительство дачи) позволяет снизить на 1-2% ставку и в условиях, когда некоммерческий характер расходования средств сомнений не вызывает. Это накладывает на заёмщика дополнительные обязательства. Но это же позволяет банку иметь дополнительный способ контроля, считать свой риск меньшим и несколько понижать ставку.
 
 - оптимально выбрать и оценить недвижимость для залога

Чем больше будет оценка рыночной стоимости залоговой недвижимости, тем большие срок и сумму, меньший процент можно ожидать от ипотеки. У многих заёмщиков возникает соблазн проведения такой оценки силами банковского подразделения залогов. Однако предполагаемый при этом выигрыш (не нужно дополнительно платить за услуги специалистов), как правило, подразумевает и явно заниженную сумму оценки. Правильнее воспользоваться услугами независимых оценщиков (даже и условно независимых, предложенных самим банком). Они, во-первых, гораздо объективнее оценивают стоимость недвижимости, во-вторых, дополнительный эффект можно обеспечить при личном контакте со специалистами.
 Многие потенциальные заёмщики пытаются предлагать банку отдельные «бонусы». Например, подчеркивают отсутствие прописанных жильцов в закладываемой квартире или доме. Но это практического смысла не имеет. Банкирам хорошо известно, что по закону выселение, выписка жильцов, в случае возникновения проблем с погашением займа, из объекта залога не будет проблемой.
 
 - воспользоваться лояльностью банка персонально к вам
 
 Любой коммерсант с большим удовольствием работает с постоянными клиентами. Чем больше банк знает о вас, чем дольше вы являетесь его клиентом, тем лояльнее он к вам относится. Идеальный вариант, когда финансовое учреждение получает возможность фактически контролировать все доходы клиента через его участие в зарплатной банковской программе. В этом случае вы вправе рассчитывать на 1-2% снижения ставки по ипотеке.
 
 - страхование
 
 В ряде банков, по ряду программ без страхования жизни и здоровья заёмщика, объекта залога ипотечную сделку вообще заключить невозможно. Ряд финансовых учреждений допускает и отсутствие страховок, но ставка по кредиту при этом увеличивается на 1-2.5% годовых. Наш совет очевиден. Учтите, что страхование позволит не только получить более выгодный договор ипотеки, но и чувствовать себя уверенней во многих других отношениях.
 
 Следование приведенным выше советам в большинстве случаев позволит заёмщикам заключать ипотечные сделки не только ниже максимальной (17-19%), но и на 2-3% ниже средней (15%) ставки.
 Вы ожидали от наших рекомендаций, как снизить процент по ипотеке, эффекта большего, чем несколько процентов? Во-первых, чудес на финансовом рынке не бывает. Во-вторых, ваша оценка эффективности советов должна измениться, если вспомнить о размере кредита, который обычно эквивалентен не одному годовому доходу заёмщика.