ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК

Для получения ответного звонка укажите свой номер телефона в форме ниже.

Закрыть
Обратный звонок

(812) 425-12-30

СПб, Московский пр, д.8

ББ/Ц "Концерн Питер", оф.104

За последние 3 года россиянам стало труднее получить кредит: уровень одобрения по кредитам понизился в 3 раза.

Уровень одобренных заявок или approval rate стремительно сократился к концу 2012 года и вначале 2013 составлял уже 8,3%. К зиме 2014 года уровень одобрения  заявок граждан на кредит упал до 5,8%. По словам замдиректора ОКБ Николая Мясникова, отмечается заметное усиление требований банков к потенциальным заемщикам, что и повлекло за собой сокращение одобренных кредитных заявок.

- В некоторых банках количество одобренных кредитов снизилось в  4-5 раз. Мы прогнозируем дальнейшее укрепление этой тенденции, - заявил Мясников.

Усиление требований к заемщикам банки объяснили следующими факторами. В первую очередь – это действия Центрального банка (ЦБ), которые имели цель затормозить рынок потребительского кредитования. Одним из этих действий стало повышение минимальных ставок резервирования по необеспеченному розничному кредитованию, а также были повышены коэффициенты для кредитов с высокой ставкой. Данные действия ЦБ были направлены на понижение долговой нагрузки для граждан и для снижения рисков для банков. Скачок потребительского кредитования 2010-2012 годов сказался также на колоссальном росте задолженности по кредитам у населения. На данный момент сумма просрочки по потребительским кредитам  уже превысила 800 млрд. рублей.

К выше сказанному стоит добавить, что в 2015 ЦБ намеревается ограничить ставки по кредитам путем введения предельного значения полной стоимости кредита. Благодаря этим мерам, по расчетам ЦБ, взять автокредит под залог автомобиля можно будет не более чем под 31,2% годовых, а нецелевые потребительские кредиты не смогут обходиться более чем в 46,79% годовых. Соответственно, банки больше не смогут компенсировать свои риски (по выдачи кредитов населению со слабой платежеспособностью) повышением кредитных ставок. Подобный шаг, безусловно, скажется на кредитной политике банков. Как отмечают в банке Хоум Кредит, ещё в 2013 году российские банки предприняли меры для обеспечения снижения кредитной нагрузки населения. Ужесточению подверглись скоринговые модели программ для оценки будущих заемщиков, были введены дополнительные проверки и пр. Данные действия позволили повысить качество активов. К примеру, в банке Хоум Кредит показатель дефолта на первом же платеже для новых кредитов был уменьшен в 5 раз (с 2,5 до 0,5).

В то же время, по словам Елены Трофимовой, замначальника отдела по разработке розничных банковских продуктов, другие факторы также оказывают своё влияние на процент одобрения кредитных заявок.

- Это нестабильность внутриэкономической ситуации, проблемы с заимствованием у банков и главный фактор – это стоимость фондирования, величина, на данный момент неизвестная. По словам Трофимовой, в конце декабря наблюдалось резкое удорожание привлеченных средств, зачастую без экономического обоснования стоимости. Так что можно не рассчитывать на рост числа положительных решений по кредитам.

Борис Батин, директор МФО MoneyMan, поделился идеей о том, что 2015 год может стать годом риск-менеджмента.

- Из-за повышения ключевой ставки ЦБ до 17% и кризисных явлений в экономике в целом, мы готовимся сокращению доступности фондирования для микрофинансовых и банковских организаций. Впоследствии, это может стать причиной уменьшения уровня одобренных займов даже при стабильном потоке входящих заявок. В перспективе на ближайший год мы ожидаем, что финансово-кредитная система придет к стабильности, и благодаря мерам предпринятыми регулятором, стоимость оптового фондирования для кредиторов подешевеет. Это, конечно же, сыграет свою роль в росте конверсии заявок в профинансированные кредиты и займы, - говорит Батин.

По словам Ирины Григорьевы, зампредправления Локо-банка, «самоочищение» банковской системы происходит в среднем каждые 5-7 лет.

- Подобные процессы ознаменовываются ужесточением правил при принятии решений по заемщикам, приоритет смещается в сторону кредитных продуктов с наименьшими рисками. Но спустя некоторое время процесс снова начнет свой разгон, и уровень одобрений вырастет, - добавила Григорьева.